자영업자 소상공인 맞춤형 금융지원 총정리

급격한 물가 상승과 코로나19 재유행으로 피해를 입은 자영업 소상공인 지원을 위해 새 정부는 80조 원 규모의 자영업자 소상공인 맞춤형 금융지원 상황별 프로그램을 마련했다고 해서 이번 포스팅에 자세히 소개하려고 합니다.

 

자영업자 소상공인 맞춤형 금융지원 총정리-1

 

 

목차

1. 코로나19, 매출 감소 등의 피해를 입으셨다면?

1) 코로나 특례보증

2) 일반 유동성 자금

3) 고신용 희망대출플러스 개편

4) 중저신용 희망대출플러스 확대

 

2. 대출금리 부담을 낮추고 싶으시다면?

1) 저신용자 특화 대환 프로그램

2) 저금리 대환 프로그램

3) 해내리대출 확대

4) 고정금리 인하

5) 취약차주 금리경감 프로그램

 

3. 폐업 후 재창업, 업종전환 등 재도약을 도와드립니다.

1) 재창업 특례보증

2) 희망회복 보증

3) 재창업 기업 우대 대출

4) 일반 재기지원 자금

 

4. 정부의 코로나19 방역조치 협조 과정에서 불가항력적 피해를 입어 대출 상환에 어려움을 겪고 계시나요?

 

5. 경쟁력 강화를 위한 신규 자금을 지원해 드립니다.

1) IBK 성공창업 대출

2) 성장단계별 보증 공급

3) BK 시설자 대출

4) 성장촉진 설비투자 프로그램

5) 원자재 구매자금 프로그램

6) 플랫폼 입점 사업자 보증

 

6. 금융기관 방문이 어려우신가요?

 

 

 

 

1. 코로나19, 매출 감소 등의 피해를 입으셨다면?

 

코로나19, 매출 감소 등의 피해를 입으셨다면?

 

1) 코로나 특례보증(신용보증기금)

- 코로나19 피해 소상공인에 대한 일반 운정·시설자금 공급 한도 3억 원 보증료 0.5~0.6% p 감면, 보증비율 90% 적용

 

 

2) 일반 유동성 자금(기업은행·신용보증기금)

- 매출 감소, 재무 상황 악화 기업 등에 상품별 금리, 보증료 및 한도 우대

 

 

3) 고신용 희망대출플러스 개편(신용보증기금·시중은행)

- 코로나19 피해를 입은 NCB 920점 이상 고신용 소상공인에 대해 초저금리(1.5%) 대출, 한도 3,000만 원

 

희망플러스 신용대출 FAQ 확인하러 가기

희망플러스 신용대출 FAQ

 

 

 

 

4) 중저신용 희망대출플러스 확대(지역신용보증기금)

- 방역지원금 수급자 외에 손실보전금 수급자까지 추가 1,000만 원 지원

 

 

 

 

2. 대출금리 부담을 낮추고 싶으시다면?

 

 

2. 대출금리 부담을 낮추고 싶으시다면?

 

1) 저신용자 특화 대환 프로그램(신한은행·하나은행)

- 나이스 개인신용평점 744점 이하 저신용 소상공인 대상 기존 7% 이상의 고금리 대출에 대해 최대 3,000만 원까지 대환 지원

 

 

2) 저금리 대환 프로그램(신용보증기금)

- 은행·비은행권에 보유하고 있는 7% 이상의 고금리 사업자 대출을 저금리 대출로 전환할 수 있도록 지원

 

- 자영업자 소상공인 저금리 대환 프로그램 지원대상 및 신청방법 

자영업자 소상공인 저금리 대환 프로그램

 

 

 

3) 해내리대출 확대(기업은행)

- 영세 소상공인(상시 근로자 수 10인 미만) 전용 대출, 금리 최대 1.2% p 감면

 

 

4) 고정금리 인하(기업은행)

 

- 금리 1.0%p 감면 및 변동금리 고정금리 간 금리 전환 옵션 부여

 

 

5) 취약차주 금리경감 프로그램(기업은행)

 

- 신용등급 하락 기업에 대한 금리 상승분 감면, 최대 3.0% p, 평균 1.3% p 우대

 

 

 

 

3. 폐업 후 재창업, 업종전환 등 재도약을 도와드립니다.

 

폐업 후 재창업, 업종전환 등 재도약을 도와드립니다.

 

1) 재창업 특례보증(지역신용보증재단)

- 한도 5,000만 원, 보증기간 최대 5년, 상환 방식은 1년 후 일시상환과 1년 거치 4년 분할상환 중 선택 가능

 

- 보증료율은 0.5%로 고정, 보증비율 100%, 금리는 CD금리(91일물) + 1.7% p 이내

 

 

2) 희망회복 보증(신용보증기금)

- 한도 1억 원, 보증비율 95%, 보증료 0.2%p 감면

 

 

3) 재창업 기업 우대 대출(기업은행)

- 폐업 후 재창업 시 금리 최대 1.2%p 감면

 

 

4) 일반 재기지원 자금(기업은행·신용보증기금)

- 상환능력 내 신규자금 공급, 보증료 우대, 컨설팅 등

 

 

 

 

4. 정부의 코로나19 방역조치 협조 과정에서 불가항력적 피해를 입어 대출 상환에 어려움을 겪고 계시나요?

 

정부의 코로나19 방역조치 협조 과정에서 불가항력적 피해를 입어 대출 상환에 어려움을 겪고 계시나요?

 

◼︎ 채무조정 프로그램 ‘새출발기금’(캠코·신용회복위원회)

- 코로나19 피해를 입은 부실 차주에 대해 60~80% 원금 조정(순부채 기준), 이자·연체이자 감면 등 지원 부실 우려 차주에 대해 금리 조정, 분할상환, 상환기간 조정, 추심 중단 등 지원

 

※ 고의로 연체한 차주는 구제되지 않습니다.(허위서류 제출, 고의적 연체 등이 발견되거나 채무조정 이후 은닉재산이 발견되면 무효 처리)

 

- 새출발기금 온라인 플랫폼 운영 중

- 새출발기금 지원대상 및 신청방법 

자영업자 소상공인 새출발기금

 

 

 

 

5. 경쟁력 강화를 위한 신규 자금을 지원해 드립니다.

 

경쟁력 강화를 위한 신규 자금을 지원해 드립니다.

 

1) IBK 성공창업 대출(기업은행)

- 창업 7년 미만 업체에 대해 최대 1% p 금리 우대

 

 

2) 성장단계별 보증 공급(신용보증기금)

- 창업 초기에는 보증료·보증비율 우대, 사업 확장기에는 한도 우대

 

 

3) BK 시설자 대출(기업은행)

- 설비투자 자금 지원, 금리 최대 0.5% p 감면

 

 

4) 성장촉진 설비투자 프로그램(기업은행)

- 녹색·디지털 전환, 고용 창출 유지 등 기업의 시설자금에 대해 소요자금의 최대 90% 지원, 금리 최대 1% p 감면

 

 

5) 원자재 구매자금 프로그램(기업은행·신용보증기금·기술보증기금)

- 원자재 비중이 높은 기업에 대해 금리 최대 1.0% p 감면, 보증료 최대 0.3%p 감면

 

 

6) 플랫폼 입점 사업자 보증(기업은행·신용보증기금)

- 대안 평가 모형 기반의 비대면 지원(12월 중 시행)

 

 

 

 

6. 금융기관 방문이 어려우신가요?

 

금융기관 방문이 어려우신가요?

 

◼︎ 비대면 대출·보증 프로그램(기업은행·신용보증기금)

- 금리 최대 1.0%p 감면, 보증료 최대 0.2% p 감면

 

맞춤형 종합 금융 지원 문의 및 상담기관

 

- 맞춤형 종합 금융 지원 문의 및 상담기관

 

· 기업은행 (https://www.ibk.co.kr/) ☎1566-2566 / 전국 627개 영업점

 

· 신용보증기금(https://www.kodit.co.kr/) ☎1588-6565 / 전국 109개 영업점

 

· 기술보증기금(https://www.kibo.or.kr/) ☎1544-1120

 

· 지역신용보증재단(지신보) ☎1588-7365

 

· 소상공인시장진흥공단 (https://www.semas.or.kr/) ☎1357

 

· 한국자산관리공사(https://www.kamco.or.kr/) ☎ 1660-1378 / 전국 지역본부 및 지사(26개소)

 

· 신용회복위원회(https://ccrs.or.kr/) ☎1600-5500 / 전국 서민금융통합지원센터

 

※ 신용보증상품의 경우 은행 영업점 방문 전에 신용보증기금 각 영업점 등에서 우선 상담을 진행하시기 바랍니다.

 

 

 

이렇게 자영업 소상공인 지원을 위한 새 정부의 자영업자 소상공인 맞춤형 금융지원 상황별 프로그램 총정리를 소개해 드렸습니다. 좀 더 금융 관련 정책에 대한 정보를 확인하고 싶으시면 아래 링크를 확인해 주세요 감사합니다.

 

 

 

 

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